Мало кто любит микрозаймы из-за большой процентной переплаты и историй в СМИ о том, как люди брали в МФО несколько тысяч рублей, а в итоге отдавать приходилось уже по несколько тысяч. Однако не все так плохо. Если разобраться во всем глубже, то ситуация не такая уж и страшная.
5 фактов о микрозаймах, способных изменить к ним отношение людей
Процентная ставка ограничена
Раньше у микрофинансовых организаций была вольность в плане установления процентных ставок. Можно было получить кредит под 2.5% в день. Проще говоря, если тогда заемщик брал 10 000 р. на месяц под 2.5% в день, то в итоге отдавать приходилось уже 17 500 рублей. Это просто грабительские проценты.
С 2020 года микрофинансовым организациям запретили выдавать займы выше, чем под 1%. Более того, ходят слухи, что урезание максимальной процентной ставки по микрозаймам еще будет.
Даже 1% в день предлагают не всегда. Конкуренция среди МФО такова, что организации вынуждены привлекать клиентов, предлагая более выгодные условия кредитования. Вполне реально после мониторинга всех предложений найти микрозайм, например, под 0.4%.
Даже если в конкретном населенном пункте нет отделения МФО с низкой ставкой, то есть возможность оформить заем в другой конторе через интернет. Тогда деньги в случае одобрения зачисляются на банковскую карту заявителя. Важно только убедиться в благонадежности выбранной микрофинансовой организации, так как через интернет намного проще попасть на мошенников.
Проценты есть не всегда
Опять же, из-за конкуренции некоторые МФО предлагают микрозаймы без процентов. Обычно это делается для привлечения новых клиентов. Им предлагается оформить первый заем без процентов.
Также многие МФО сегодня предусматривают льготный период кредитования. Допустим, заемщикам разрешается погасить задолженность без процентов, если они успеют вернуть деньги за первые 5,10,15 дней после оформления кредита
Ограничена максимальная сумма долга
Еще закон с этого года запретил начислять в качестве процентов и пени по микрозаймам больше суммы займа в 1.5 раза. Проще говоря, если взять в МФО 2 000 р. и не гасить задолженность вообще, то бесконечно проценты начисляться не могут. Общая задолженность, включая штраф и пени за просрочку, не может быть больше 5 000 р.
Не такая уж и большая переплата
Уже понятно, то вполне реально найти вариант микрозайма со льготным периодом погашения, либо с низкой процентной ставкой. Вообще такие займы не предназначены для того, чтобы взять крупную сумму и не гасить ее месяцами. В таком случае обязательно будут финансовые проблемы.
Микрозайм нужен, когда потребовалась сравнительно небольшая сумма на короткий срок. В таком случае переплата большой не будет. Например, если оформить в кредит 3 000 р. под 0.5% на 10 дней, то в итоге нужно будет отдать в качестве процентов всего лишь 150 рублей. Для микрозайма это довольно небольшая переплата.
Иногда микрозаймы на самом деле выручает. Никакой банк не будет рассматриваться заявку на условные 3 000 р. Когда деньги потребовались неотложно, а кредитной карты нет, то МФО сможет выручить.
Имущество больше не отбирают
Также было много историй, что сотрудники МФО подсовывали доверчивым клиентам закладную вместе с договором. Соответственно, заемщик подписывал бумаги и передавал в залог имущество. Причем условия кредитования такие, что заемщик изначально одной ногой в долговой яме. Далее, когда начинались проблемы с погашением, человек терял имущество.
Сейчас организациям запретили принимать в залог транспортные средства. Само собой, МФО нельзя обманными путем класть «подводные камни» в договор кредитования.
Многие нелегальные микрофинансовые организации лишились лицензии ЦБ. В целом закон, как уже видно, усложнил жизнь всем МФО. Поэтому появляется все больше тех организаций, которые работают вполне добросовестно. Они даже числятся в реестре ЦБ и под крылом СРО.
Поэтому если у человека есть опасения, то можно просто проверить репутацию МФО на официальном сайте ЦБ. Если она числится в реестре, то шансы связаться с мошенниками стремятся к нулю. А вот доверять всяких «займботам» настоятельно не рекомендуется.