Как выбраться из долговой ямы: основные способы быстрого погашения кредита

долги

Около 60 процентов российских заемщиков испытывают трудности с погашением кредитов. «Как вылезти из долгов?» – основной вопрос, интересующий многих клиентов банка. Кредиты с каждым днем становятся все популярнее и популярнее, а знания граждан в этой области не сдвигаются с мертвой точки. Два этих пункта и выступают главной причиной появления большого количества заемщиков, оказавшихся в так называемой долговой яме.

Можно ли не платить долг?

«Не можешь заплатить – игнорируй» – большинство заемщиков именно так и считают. Не имея возможности вовремя погасить кредит, они пытаются разными способами избежать контакта с сотрудниками банка. А потом и вовсе перестают платить по кредиту, будто его и не существует. Такая тактика в кроне неверна: она не только не избавит от старых проблем, а еще и добавит новых. Отсутствие оплаты только увеличит сумму задолженности, но никак не уменьшит ее.

У любого клиента, заключившего договор с банком, есть определенные обязательства перед кредитором, на которые отсутствие постоянного места работы или денежных средств не оказывает никакого влияния. Также трудности клиента не являются поводом прекратить общение с кредитором. В роли последнего может выступать банк, микрофинансовая организация или частное лицо. Для обеспечения безопасности кредитора в договорах прописывается пункт о штрафах, которые будут немедленно применены к тому, кто откажется выполнять свои обязательства (также прописанные в договоре).

Если заемщик перестает платить по кредиту, к нему сразу применяются штрафные санкции, что неблагополучно сказывается на ситуации клиента: размер долга растет, из-за чего погасить его становится еще тяжелее. Уходить от ответственности – не выход. Нельзя избегать общения с представителями банка и прекращать делать выплаты банку.

Что следует предпринять, находясь в долговой яме?

Если заемщик сомневается в своей способности выплатить кредит, не следует относиться к этому без должного внимания, пора действовать:

1. У заемщика на руках должны быть все договора. И действительные, и те, которые заключались с банком ранее.

2. Необходимо привести в порядок домашнюю бухгалтерию. В небольшом блокноте следует произвести несложные расчеты, которые помогут определить конкретный размер задолженности. Чтобы избежать новых просрочек, нужно сделать таблицу, где в одном столбце будет указана сумма долга, а в другом – срок внесения платежа. Внимание! Не забывайте о том, что платежи, внесенные через кассу, будут идти дольше, важно это учесть.

3. Если имеются действительные проблемы с денежными средствами, следует рассмотреть трудоустройство на дополнительную работу. Стоит помнить о том, что крайне важно погасить задолженность, несмотря на дополнительную нагрузку, появляющуюся вместе с подработкой. Весь дополнительный доход должен идти на погашение задолженности, только в таком случае время, необходимое на погашение долга, сократится, а его размер не увеличиться.

4. Экономия – важнейший шаг в борьбе с долгами. Необходимо обдумать свой образ жизни: заемщику стоит отказаться от дорогостоящих развлечений, пересмотреть ежемесячные траты, уменьшить количество денежных средств, затрачиваемых на покупку потребительских товаров, и с умом подходить к выбору того, куда вложить свои доходы. Все сэкономленные средства должны идти исключительно на погашение задолженности.

5. Многие считают, что набрав большое количество разномасштабных кредитов, в первую очередь следует погасить наибольший заем. Это совершенно неправильно. В момент кризиса выгоднее обратить свое внимание на погашение наименьшего кредита, что позволит снизить ежемесячные затраты. В противном случае сумма задолженности станет расти и приобретет внушительный размер. К тому же полное погашение минимум одного кредита поможет сбросить психологическое напряжение.

6. Если заемщик имеет положительную кредитную историю, у него есть еще одна возможность: запросить рефинансирование у банка, что позволит выплачивать займ со сниженными процентами. Для этого необходимо объединить кредиты в один и выполнить перекредитование. Однако подобная помощь может быть и опасной – многие заемщики попали в долговую яму из-за доступности рефинансирования долга. Соблюдая осторожность и не злоупотребляя данной услугой, заемщик может воспользоваться ею без рисков для себя.

7. Есть еще один способ понижения процентов и размера кредита. Для него следует обратиться к организации, выдавшей кредит, и подать заявление о реструктуризации долга, указав причины, вынудившие просить об оказании данной услуги. Если, по мнению банка, данные причины окажутся убедительными, заемщик получит более выгодные условия, что поможет погасить задолженность. Будет предоставлена отсрочка или снижена сумма платежа. Срок погашения задолженности увеличится.

Большая задолженность

Для каждого человека понятие большой задолженности имеет разный смысл: для одних это 10 тысяч, для других – 10 миллионов. Однако ниже будет говориться о задолженности размером 500 тыс. и больше.

Если у заемщика нет возможности выплатить такой долг, он должен немедленно обратиться в Арбитражный суд и подать заявление с просьбой признать себя банкротом в судебную инстанцию. После рассмотрения заявления гражданин будет официально признан банкротом, что сразу снимет с него все обязательства по кредиту.

Распространенные ошибки заемщиков

Одна из самых популярных ошибок при попытке выхода из долговой ямы – отказ от выплат, уже была рассмотрена выше, но, к сожалению, это не единственная оплошность, совершаемая людьми в попытке ускорить процесс погашения задолженности. Дальше будут приведены примеры других распространенных ошибок:

1) Внесение мелких платежей. Меньше платеж – больше долг. Например, за взятые несколько тысяч рублей позже придется выплатить гораздо больше. Чтобы выйти из долговой ямы за минимальный срок и с минимальными потерями, следует вносить платежи максимального возможного размера.

2) Погашение кредитов с наименьшими процентами в первую очередь. Правильно поставить кредит с наибольшей процентной ставкой на первое место по важности быстрого погашения, т.к. за то время, которое заемщик будет тратить на выплаты другой задолженности, сумма кредита с большими процентами стремительно увеличится. И даже в прошлом небольшая сумма станет по-настоящему серьезной проблемой.

3) Повышение кредитного лимита. Многие думают, что такие действия помогут разобраться с долгами быстрее. Однако увеличение лимита по кредитам только усугубит ситуацию и станет еще сложнее.

4) Неправильное рефинансирование долгов. Обращаться в банк с просьбой о рефинансировании долга следует, только если срок погашения кредита достаточно большой.

Важно! Перекредитование является выгодным, если оно применяется на старые займы, т. к., по тем кредитам начисляются проценты в большом размере. Банк постепенно снижает процентные ставки из-за постоянного улучшения программ кредитования. Поэтому следует рефинансировать кредиты, которые были взяты давно.

Стоит отметить, что эти правила не относятся к потребительским займам: кредитование не поможет избавиться от них на выгодных условиях. Подобное различие можно объяснить небольшим размером потребительских кредитов. Из этого следует, что выполнить рефинансирование кредитов на покупку автотранспорта или ипотек на приобретение жилья гораздо выгоднее, чем потребительской ссуды.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.