Часто люди оказываются в сложном финансовом положении, когда деньги требуются срочно, но банки отказывают в кредитовании. Тогда они вынуждены обращаться в микрофинансовые организации. Высокая процентная ставка – половина беды. Еще есть риск нарваться на мошенников, и тогда финансовое положение ухудшится еще больше. Как обезопасить себя от риска попасть на нелегальную МФО?
Опасность нелегальных МФО
Во-первых, мошенники постараются загнать человека в долговую яму. По закону микрофинансовым организациям запрещено в качестве процентов и штрафов начислять больше 150% от суммы изначально займа. Если клиент взял 1 000 р., то в тоге с него не могут требовать больше 2 500 р.
Максимальная ставка не может превышать 365% в год (т. е. 1% в день). Нелегальные же организации устанавливают ставку так, как им вздумается.
Во-вторых, опасно таким МФО доверять свои персональные данные. Не исключено, что мошенники, зная данные паспорта и банковского счета, постараются тайно оформить кредит на имя жертвы.
В-третьих, мошенники превышают полномочия при возврате долга. Часто они действуют хуже любых коллекторов, в прямом смысле слова выбивая деньги у должников.
Еще под угрозой инвесторы. МФО тоже принимают инвестиции граждан, обещая щедрые проценты на вложенную сумму. Под мошеннической МФО может скрываться финансовая пирамида. Тогда инвестор, скорее всего, попрощается со своими деньгами.
Очень важно сначала убедиться в благонадежности микрофинансовой организации, а потом уже заключать какие-либо договоры с ней.
Как вычислить нелегальную МФО
- Проверка реестра
Первым делом следует проверить, числится ли организация в реестре МФО. В него включают все легальные микрофинансовые организации. Если же компании нет в списке, то она работает незаконно. Причем для проверки необязательно глубоко копаться на сайте ЦБ. Намного проще просто вбить наименование компании в поисковой системе «Яндекс». В результате выдачи появится сайт данной МФО. Ниже должна быть галочка с пометкой «ЦБ РФ».
Если ее нет, то МФО является нелегальной. Однако может быть и так, что компания новая, и она просто не успела получить соответствующую маркировку. Поэтому крест на МФО ставить пока рано.
- Проверка СРО
Это саморегулируемая организация. И каждая МФО обязана быть участником такой СРО. Всего их 3:
• «МиР».
• Союз «Микрофинансовый альянс».
• «Единство».
СРО берет на себя контроль работы всех участников. Поэтому следует проверить официальные сайты этих трех СРО. Там есть списки включенных МФО. Если микрофинансовой организации в списках нет, то это повод усомниться в ее благонадежности.
Важно: и в данном случае крест ставить рано. Дело в том, что МФО разрешается менять СРО – переходить в другую. На это дается 90 дней. Поэтому возможно, что компания честная, но ее нет в списках, так как она как раз переходит в другую СРО.
- Изучение документов
После одобрения займа человек имеет право в течение 5 дней подписать договор. За это время необходимо внимательно изучить все документы.
Следует убедиться, что в договоре нет ничего, связанного с правом МФО продать заложенное имущество заемщика. Всякие дополнительные договора купли-продажи, дарения, отступного могут привести в итоге к потере имущества заемщика.
Реквизиты самой МФО должны быть правильными. Проверить это можно, сверив данные в договоре кредитования (наименование, адрес, ОГРН, ИНН и др.) и данными в реестре.
Далее ставка. МФО, как уже говорилось, не может устанавливать ставку выше 1% в день. Требуется взять договор кредитования и обратить внимание на правый верхний угол. Там обязательно должна быть указана «полная стоимость займа».
Что еще важно знать об МФО:
- Законом установлена максимальная ставка. На самом деле вполне реально найти микрозайм под заметно меньший процент.
- Появилось много всяких «займботов». Лучше с ними не связываться, так как вообще неизвестно, что это за конторы.
- Осторожным нужно быть и с займами онлайн. Здесь мошенникам проще всего замаскироваться под известную и авторитетную МФО.
- Инвестиции не страхуются. МФО инвесторов часто уверяют, что их деньги будут застрахованы, и не стоит бояться потери своего капитала. На самом деле обязательному страхованию подлежат только депозиты в банках. Инвестиции в МФО не страхуются.
Вместо вывода
Мошенники среди микрофинансовых организаций есть. Поэтому обязательно важно сначала убедиться в благонадежности компании перед подписанием договора, будь то кредитование или инвестирование.