Финансовые обязательства брать на себя, когда на самом деле многое зависит от начальства, друзей, родственников, сложно без эмоций. Естественно чувство тревоги. Кредитный договор составляется заранее юристами, менеджерами, экономистами и другими профессионалами в своей отрасли. Они знают, в чём разница между кредитом и займом, например. Обычные граждане, представители других профессий, запутавшись в терминах, легко могут подписать ненароком не тот договор, какой хотелось, с не устраивающими на самом деле условиями. И кредиты, и займы выдаются одновременно в большинстве финансовых организаций на сегодняшний день.
Что подразумевают под термином кредит
В гл. 42 ГК РФ рассматриваются эти понятия. Разница между ними существенная. На финансовое благополучие может повлиять подписание не того договора. Ситуацию только недоразумением придётся назвать, а последствия нужно будет устранять как можно быстрее.
Кредит выдаёт банк на основе подписываемого договора. В нём указывается, какая сумма возвращается и через какое время. Он всегда подразумевает начисление процента. Это главная его особенность. Изобретатель беспроцентных кредитов, правда, решил проигнорировать традиции, разрушить стереотип. И ему это удалось.
Альтруизм и гуманизм — основа займа
Под займом принято понимать деньги, одолженные кому-либо, ценные бумаги, товары. Получатель обязуется вернуть их в заранее оговоренное время. Процент за пользование часто не требуется платить. Возможность такая появляется благодаря его альтруистическим, гуманистическим основам, некоммерческой природе.
Впрочем, кредит может быть беспроцентным, а займ коммерческим. Это прописывается в договоре по правилам ГК РФ (гл. 42, ст. 807 и ст. 819). Получая займ, лучше обратить внимание на данный пункт. Иногда процента нет, но он всё равно будет начислен в итоге, по ставкам Госбанка РФ (ст. 809, п. 1 ГК РФ).
При досрочном погашении проценты разрешается возвращать только за период фактического пользования (ст. 809, п.6). А вот если кредит погашается досрочно, финансовое учреждение иногда даже назначает штрафные санкции.
Ещё одна особенность займа — его вправе выдавать не только банк, а и гражданин своим знакомым. Существует перспектива превращения возникшего внезапно долга в займ. Это важно для восстановления правового статуса и социального, репутации, постепенного выхода из финансового кризиса. Легко преодолеть стресс, сориентироваться, начать действовать.
Какие виды кредита существуют на сегодняшний день
Основным критерием для классификации могут быть выбраны временные рамки. Речь будет идти о долгосрочном, кратковременном кредите, срочном, мгновенном, выдаваемом в соответствии со специальным графиком. Универсальна классификация по критерию контроля за расходованием средств. Кредиты делятся на две большие категории:
• целевые;
• не целевые.
В первом случае финансовое учреждение контролирует расходование средств. Предлагается предоставить чек, счёт, для того чтобы он был оплачен. Подписывая договор, нет причин волноваться, читать его придирчиво. А вот к стоимости товаров в магазине следует внимательно отнестись.
Второго типа кредиты подразумевают выдачу наличных средств. Процентные ставки обычно выше. Преимуществом становится свободное расходование. Можно сначала получить деньги, а затем отправиться по магазинам в поисках нужного товара.
Разновидности займа
Займы бывают:
• целевыми;
• не целевыми;
• товарными;
• государственными.
Займ товаром — неплохой для бизнеса вариант. Даже если в бюджете нет лишних средств, всё распланировано, бизнес-партнёру удастся помочь, предоставив купленные ранее товары под реализацию.
Заёмщиком при подписании договора о государственном займе становится страна. Он может быть заключён с отечественными предприятиями, гражданами и зарубежными фирмами, иностранцами. Что касается первых двух разновидностей, как и в случае с кредитом, расходование средств всецело контролируется или номинально.