Плюсы и минусы микрозаймов до зарплаты

займы в мфо

На территории РФ действуют десятки микрофинансовых организаций. Каждая из них имеет свою специфику работы с клиентами. Рентабельность фирм, оказывающих срочную финансовую помощь, растет ежедневно. Добиться этого стало возможным благодаря приросту доли физических лиц, обращающихся за экспресс-займами до зарплаты. Давай рассмотрим плюсы и минусы микрозаймов.

Как появились микрозаймы в РФ: немного истории:

Первые миникредиты в России выданы в лихие 90-е. В то время не имели законодательной базы. Лишь к 2002 г. данный вид кредитования легализовали благодаря созданию Российского микрофинансового центра. Он улучшил положение заемщиков и защитил их от требований недобросовестных займодателей, исключил криминальный компонент, разрешил погашать займы досрочно без уплаты штрафов. По мере развития рынка микрофинансирования менялись и условия выдачи денег и требования к организациям по выдаче микрозаймов:

  • Обязаны обладать необходимой правовой документацией.
  • Предоставлять отчетность в надзорные органы.
  • Иметь запись в государственном реестре микрофинансовых организаций.
  • Выполнять предписания ЦБ РФ.

Займы от МФО – альтернатива банковскому кредиту или долговая яма

Прежде чем говорить о плюсах и минусах микрозаймов, нужно определиться с определением. Микрозайм – разновидность займов, процедура выдачи которых регламентируется гл. 42 ГК РФ и ФЗ № 151 от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Другое название – «экспресс-деньги», «средства до зарплаты». Получил широкое распространение на территории России благодаря более лояльной политике, чем в банке. Основные плюсы микрозайма:

  • Высокий процент одобрения – 99.9%.
  • Выбор способа перечисления денежных средств.
  • Минимальный пакет документов.

Это небольшие суммы денежных средств, выдаваемые физическим лицам на короткий срок под высокий процент. Однако большая процентная ставка – понятие относительное. В отличие от иных кредитно-финансовых компаний оперативно выдают небольшие суммы без завышенных требований к клиентам на непродолжительный срок. Если в планах взять крупную ссуду с рассрочкой на год и больше, пользоваться услугами МФО невыгодно. В таких случаях следует обратиться за финансовой поддержкой в банк.

Получается, сравнивать займы МФО и классические кредиты не совсем правильно. Первый вариант отличается более лояльным отношением к контрагентам. Подходит тем, кому не хватает денег до получки, на покупку товара или оплату услуги. Банковская ссуда – понятие посерьезнее. Оформлять выгодно в случаях крупных вложений и при невозможности выплаты в кратчайшие сроки.

Требования и условия предоставления займов до зарплаты

Для получения кредита от МФО соискатель должен соответствовать ряду требований:

  • Быть гражданином РФ.
  • Предоставить действующий паспорт.
  • Регистрация в одном из городов или населенных пунктов РФ.
  • Возраст заемщика 18-75 лет.
  • Постоянный источник дохода. Ряд организаций предоставляет денежные средства безработным, студентам, пенсионерам.

По способу оформления микрозаймы подразделяются на:

  • Классические – выдаются в офисе при личном присутствии заемщика.
  • Онлайн-займы – процесс оформления операции от оформления до выдачи происходит в электронном виде. Набирают все большую популярность у населения.

К основным условиям относятся:

  • Лимит суммы – 1000 – 100000 рублей.
  • Ставка – 0-1% в день (изменения вступили в силу с 1 июля 2019 г. Максимальный процент – 1 % в день).
  • Возможность досрочного погашения без оплаты комиссий.

Почему одалживать в МФО выгодно

Микрофинансовые компании оказывают срочную денежную помощь разным категориям граждан независимо от уровня дохода или его отсутствия. Стараются сделать так, чтобы заемщик в кратчайшие сроки получил желаемую сумму. В условиях жесткой конкуренции МФК завлекают потребителей выгодными предложениями и программами лояльности. Работу выстраивают на принципах доверия, легитимности, надежности и безопасности проводимых сделок. К явным преимуществам относятся:

  • Оперативность рассмотрения анкет заявителей – занимает 1-15 минут.
  • Получение и погашение микрокредита по всей территории России.
  • Минимальный пакет документов – один паспорт РФ.
  • Без залога и поручительства.
  • Получение первого займа под 0-ю процентную ставку.
  • Пролонгация займа.
  • Реструктуризация долга.
  • Улучшение испорченной кредитной истории при условии своевременных взносов.
  • Защита персональных данных от фишинга.
  • Круглосуточный режим работы.
  • Снижение процентной ставки при последующих обращениях, увеличение временного лимита.
  • Идентификация клиентов через БКИ.
  • Понятный интерфейс сайта, онлайн-калькуляторы.
  • Вариации в выборе средств зачисления денежных средств.
  • Бесплатная техподдержка: колл-центр, чат на официальной странице, группа в соцсетях, горячая линия.
Ложка дегтя в бочке меда: в чем опасность

Прежде, чем обратиться к МФО за денежной помощью, необходимо взвесить «за» и «против», оценить финансовые возможности возврата долга в установленный срок. МФК – это кредитная организация, получающая выгоду от обращений граждан. Поэтому надеяться на авось не стоит. К неплательщикам займов будут применены такие же меры, как и при невыплате кредита. К основным недостаткам сферы микрокредитования относятся:

  • Высокая процентная ставка при маленьком сроке кредитования.
  • Жесткие штрафные санкции при несоблюдении условий договора.
  • Минимальная сумма при первом обращении.
  • Отсутствие пересчета процентов при досрочном погашении.
  • Опасность мошеннических махинаций (тщательное изучение пунктов соглашения, проверка компании через Реестр Центробанка, ознакомление с отзывами).

Только МФО способны предоставить вариант решения финансовых затруднений без лишних вопросов и сбора кипы бумаг. А при грамотном планировании бюджета проблем с выплатой платежей по графику не возникнет.

Список надежных МФО выдающих онлайн займы

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.