Преимущества и недостатки онлайн микрозаймов

На территории РФ действуют десятки микрофинансовых организаций. Каждая из них имеет свою специфику работы с клиентами. Рентабельность фирм, оказывающих срочную финансовую помощь, растет ежедневно. Добиться этого стало возможным благодаря приросту доли физических лиц, обращающихся за экспресс-займами до зарплаты.

Как появились микрозаймы в РФ: немного истории

Первые миникредиты в России выданы в лихие 90-е. В то время не имели законодательной базы. Лишь к 2002 г. данный вид кредитования легализовали благодаря созданию Российского микрофинансового центра. Он улучшил положение заемщиков и защитил их от требований недобросовестных займодателей, исключил криминальный компонент, разрешил погашать займы досрочно без уплаты штрафов. По мере развития рынка микрофинансирования менялись и условия выдачи денег и требования к организациям по выдаче микрозаймов:

• Обязаны обладать необходимой правовой документацией.
• Предоставлять отчетность в надзорные органы.
• Иметь запись в государственном реестре микрофинансовых организаций.
• Выполнять предписания ЦБ РФ.

Займы от МФО – альтернатива банковскому кредиту или долговая яма

Микрозайм – разновидность займов, процедура выдачи которых регламентируется гл. 42 ГК РФ и ФЗ № 151 от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Другое название – «экспресс-деньги», «средства до зарплаты». Получил широкое распространение на территории России благодаря более лояльной политике, чем в банке:

• Высокий процент одобрения – 99.9%.
• Выбор способа перечисления денежных средств.
• Минимальный пакет документов.

Это небольшие суммы денежных средств, выдаваемые физическим лицам на короткий срок под высокий процент. Однако большая процентная ставка – понятие относительное. В отличие от иных кредитно-финансовых компаний оперативно выдают небольшие суммы без завышенных требований к клиентам на непродолжительный срок. Если в планах взять крупную ссуду с рассрочкой на год и больше, пользоваться услугами МФО невыгодно. В таких случаях следует обратиться за финансовой поддержкой в банк.

Получается, сравнивать займы МФО и классические кредиты не совсем правильно. Первый вариант отличается более лояльным отношением к контрагентам. Подходит тем, кому не хватает денег до получки, на покупку товара или оплату услуги. Банковская ссуда – понятие посерьезнее. Оформлять выгодно в случаях крупных вложений и при невозможности выплаты в кратчайшие сроки.

Требования и условия предоставления займов до зарплаты

Для получения кредита от МФО соискатель должен соответствовать ряду требований:

• Быть гражданином РФ.
• Предоставить действующий паспорт.
• Регистрация в одном из городов или населенных пунктов РФ.
• Возраст заемщика 18-75 лет.
• Постоянный источник дохода. Ряд организаций предоставляет денежные средства безработным, студентам, пенсионерам.

По способу оформления микрозаймы подразделяются на:

1. Классические – выдаются в офисе при личном присутствии заемщика.
2. Онлайн-займы – процесс оформления операции от оформления до выдачи происходит в электронном виде. Набирают все большую популярность у населения.

К основным условиям относятся:

1. Лимит суммы – 1000 – 100000 рублей.
2. Ставка – 0-1% в день (изменения вступили в силу с 1 июля 2019 г. Максимальный процент – 1 % в день).
3. Возможность досрочного погашения без оплаты комиссий.

Почему одалживать в МФО выгодно

Микрофинансовые компании оказывают срочную денежную помощь разным категориям граждан независимо от уровня дохода или его отсутствия. Стараются сделать так, чтобы заемщик в кратчайшие сроки получил желаемую сумму. В условиях жесткой конкуренции МФК завлекают потребителей выгодными предложениями и программами лояльности. Работу выстраивают на принципах доверия, легитимности, надежности и безопасности проводимых сделок. К явным преимуществам относятся:

• Оперативность рассмотрения анкет заявителей – занимает 1-15 минут.
• Получение и погашение миникредита по всей территории России.
• Минимальный пакет документов – один паспорт РФ.
• Без залога и поручительства.
• Получение первого займа под 0-ю процентную ставку.
• Пролонгация займа.
• Реструктуризация долга.
• Улучшение испорченной кредитной истории при условии своевременных взносов.
• Защита персональных данных от фишинга.
• Круглосуточный режим работы.
• Снижение процентной ставки при последующих обращениях, увеличение временного лимита.
• Идентификация клиентов через БКИ.
• Понятный интерфейс сайта, онлайн-калькуляторы.
• Вариации в выборе средств зачисления денежных средств.
• Бесплатная техподдержка: колл-центр, чат на официальной странице, группа в соцсетях, горячая линия.

Ложка дегтя в бочке меда: в чем опасность

Прежде, чем обратиться к МФО за денежной помощью, необходимо взвесить «за» и «против», оценить финансовые возможности возврата долга в установленный срок. МФК – это кредитная организация, получающая выгоду от обращений граждан. Поэтому надеяться на авось не стоит. К неплательщикам займов будут применены такие же меры, как и при невыплате кредита. К основным недостаткам сферы микрокредитования относятся:

• Высокая процентная ставка при маленьком сроке кредитования.
• Жесткие штрафные санкции при несоблюдении условий договора.
• Минимальная сумма при первом обращении.
• Отсутствие пересчета процентов при досрочном погашении.
• Опасность мошеннических махинаций (тщательное изучение пунктов соглашения, проверка компании через Реестр Центробанка, ознакомление с отзывами).

Только МФО способны предоставить вариант решения финансовых затруднений без лишних вопросов и сбора кипы бумаг. А при грамотном планировании бюджета проблем с выплатой платежей по графику не возникнет.