Займы с плохой кредитной историей | Способы получить

В настоящее время крупные коммерческие банки и микрофинансовые организации, расширяя свои финансовые структуры, предоставляют клиентам потребительское кредитование. Эти займы оформляются гражданами в банках безналичным и наличным расчетом. Кредиты данного вида могут быть нецелевыми и целевыми (с обеспечением или нет). Намерением получения такого кредита может стать покупка различной домашней техники: телевизор, компьютер, холодильник и так далее. Либо это может быть оплата необходимых услуг: стационарное лечение, обучающие курсы или путевки за границу.

Обращаясь за денежной помощью в финансово-кредитные организации, всегда нужно помнить, что главная роль отведена кредитной истории клиента.

КИ (кредитная история) – один из важных документов при обращении в банк, именно эти данные влияют на положительное решение о выдаче займа или об отказе. Предотвращая риски потери денежных средств, коммерческие учреждения отказываются от взаимодействия с клиентами, у которых плохая репутация, показатель низкой платежеспособности и неудовлетворительная финансовая дисциплина клиента.

Причины плохой КИ

• Просрочки платежей более 30 дней приводят заемщика в «черный список». При этом получение в дальнейшем нового займа практически невозможно.
• Судебный процесс, когда взыскания осуществляются через приставов. Это влечет за собой окончательно испорченную кредитную историю.
• Многократная подача заявок в различные финансовые учреждения.
• Несколько открытых текущих займов, которые характеризуют клиента как неспособного контролировать собственные расходы.
• Выбор различных нестабильных коммерческих банков, которые через некоторое время объявляют себя банкротами.

Безошибочным вариантом может стать обращение в небольшие финансовые организации, которые осуществляют микрозаймы несмотря на кредитную историю.

Требования при получении займа с испорченной КИ

МФО предоставляют условия кредитования, удобные и привлекательные для клиента, но некоторые требования всё же есть и обязательны для выполнения:

• Паспорт и гражданство РФ.
• Регистрация по месту проживания.
• Возрастная категория от 18 до 65 лет.

МФО имеют право потребовать дополнительную информацию и данные у заемщика для подтверждения его личности, а также выдвинуть условия, которые сократят финансовые риски.
Для получения займа с испорченной КИ обратиться можно в офисы МФО или оформить заявку в интернете.

Пошаговое оформление займа с испорченной КИ

Заявка онлайн:

• Определиться с выбором финансово-кредитной организацией.
• Ознакомиться со списком МФО, их условиями и процентными ставками.
• Пройти по вкладке «Микрозаймы».
• Нажать на кнопку «Онлайн-заявка» выбранного варианта в блоке микрофинансовой организации.
• В открытом поле калькулятора сделать выбор суммы и указать срок на предоставление займа и погашения долга.
• Отметить пункт «С плохой кредитной историей».
• Отправить заявку.
• Завершением запроса является заполнение графы контактных данных. Далее – ожидание sms или сообщения в личном кабинете.
• Принятое положительное решение о займе сопровождается зачислением денежных средств на карту клиента в период от 15 до 60 минут.

Отличительной чертой выдачи займа с испорченной кредитной историей выступают более жесткие правила, чем в крупных финансовых организациях. Это повышенная процентная ставка, а также максимальные взыскания за просрочку внесения платежа.

Плюсы микрокредита:

• Получение денежных средств любым доступным способом:
  • Пластиковая карта.
  • Через «Евросеть».
  • Наличными.
  • На банковский расчетный счет.
  • На электронный кошелек.
• Рассмотрение заявки производится быстро, если нет дополнительных ограничений.
• Новая и удобная структура «Онлайн».
• При минимальных условиях и требованиях к заемщику максимально низкий процент отказа в займе и обязательств перед коммерческой организацией.
• Если заемщик не смог вовремя погасить задолженность, есть возможность продлить дату погашения задолженности займа, оплатив лишь проценты.
• Кредитная история «по умолчанию».
  Минусы микрокредита:
• Просрочка от одного дня повышает процент неустойки, который может возрастать ежедневно примерно до 0.99% суммы займа и начисляться до момента погашения всего долга.
• Финансово-кредитная организация при нарушении правил и условий клиентом передает его личные данные в БКИ и в последствии – в коллекторские организации.
• Наложение штрафов и занесение в «Черный список».

Что следует знать клиенту с испорченной КИ

• Бывают случаи, когда банки допускают ошибки в записях, например, о просрочке. Это может стать поводом в отказе кредита.
• Проверка займов. Очень часто встречается кредитное мошенничество (копия паспорта, через который оформлен чужой кредит).
• Кредитные пластиковые карты, оформленные банками, но не активированные клиентом. Числятся, как фактический действующий займ.
• Минимальная просрочка в несколько копеек, но набирающая обороты и вырастающая в непосильный долг, может испортить КИ.
• КИ можно проверить по кредитному скорингу. По его результатам банки принимают решение о выплате займа или его отказе.

Последствия при невыплате займа

• Если заемщик не выплачивает финансово-кредитной организации займ и процент за потребление денежных средств в срок, указанный в договоре, то организация начисляет неустойку. Но назначает дополнительно три дня для погашения задолженности, если произошла непредвиденная ситуация, то есть задержка.
• Если денежные средства не поступили по истечению данного срока, организация связывается по предоставленной личной информации с клиентом и напоминает о последствиях неуплаты займа.
• При неполучении денежных средств коммерческая организация налагает штраф, который исчисляется и согласовывается при составлении договора (выполнение услуг).
• Далее данные передаются в КБИ и коллекторские организации.

Памятка заемщика

Перед тем как обращаться в финансово-кредитные организации за денежной поддержкой, следует тщательно проанализировать и взвесить свои возможности выплат в будущем.

Рекомендуется вовремя вносить кредитные платежи. При непредвиденных жизненных ситуациях следует сразу обратиться в финансово-кредитную организацию для согласования и корректировки данных и сроков.
При погашении займа вовремя или раньше срока (указано в договоре) формируется положительная КИ. Записи вносятся в общую базу данных. Это открывает возможности в будущем оформлять заявки и получать более крупные суммы денежных средств, на более приемлемых условиях для клиента в государственных и частных коммерческих банках.

Испортить КИ очень легко, а исправить ее практически невозможно. Лишь по истечении трех лет возможны положительные записи в общий реестр при идеально точных выплатах займов.